Dein Berufsstart 🤝

Mit deinem ersten vollen Gehalt beginnt ein neuer Lebensabschnitt. Plötzlich hast du mehr finanzielle Freiheit und Möglichkeiten. Doch mit dieser Freiheit kommt auch die Verantwortung, dein Geld klug zu verwalten. Für den Eingang deines Gehaltes benötigst du ein Girokonto. Hier kannst du deine Finanzen verwalten und Einnahmen und Ausgaben verfolgen.

Ein finanzieller Puffer ist wichtig, um unerwartete Ausgaben abzufedern und finanzielle Engpässe zu vermeiden. Unvorhergesehene Ausgaben können immer auftreten, sei es eine Autoreparatur, eine unerwartete Reise oder gesundheitliche Ausgaben. Wir empfehlen dir daher, monatlich einen festen Betrag zur Seite zu legen und einen Notgroschen von etwa drei bis sechs Monatsgehältern anzusparen.

Ein Tagesgeldkonto bietet dir dabei die nötige Flexibilität. Anders als bei einem Sparbrief oder Festgeldkonto kannst du jederzeit auf dein Geld zugreifen.

Nachdem du finanzielle Rücklagen gebildet hast, ist der nächste Schritt der Vermögensaufbau. Hier geht es darum, dein Geld klug zu investieren und langfristig zu vermehren. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, dies zu tun, je nach deinen persönlichen Zielen und deiner Risikobereitschaft.

Generell gilt: Je früher du beginnst, desto besser, denn durch den Zinseszinseffekt kann dein Vermögen über die Jahre erheblich wachsen.

Bisher warst du wahrscheinlich über deine Eltern kranken- und haftpflichtversichert. Mit deinem Berufsstart und dem ersten eigenen Gehalt musst du nun selbst für deinen Versicherungsschutz sorgen. Bist du angestellt und nicht privat versichert, wird dein Arbeitgeber dich bei einer gesetzlichen Krankenkasse anmelden – du entscheidest, bei welcher. Wenn du dich nach dem Studium oder der Ausbildung selbstständig machst oder freiberuflich tätig bist, liegt die Krankenversicherung in deiner Hand. Eine ebenso wichtige Versicherung ist die Haftpflichtversicherung. Wenn du dir für den Arbeitsweg ein Auto kaufst, benötigst du außerdem eine Fahrzeugversicherung.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für junge Erwachsene. Sie leistet, wenn du durch Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst. Einen Anspruch auf die staatliche Erwerbsminderungsrente hast du erst, wenn du mindestens fünf Jahre gearbeitet oder 60 Monate Rentenbeiträge gezahlt hast. Tipp: Je früher du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto günstiger sind die Beiträge.

• Unfallversicherung: Bietet zusätzliche Absicherung bei Unfällen.
• Krankenzusatzversicherung: Deckt zusätzliche Leistungen ab, die über die gesetzliche Krankenversicherung hinausgehen.
• Auslandsreisekrankenversicherung: Wichtig für Reisen ins Ausland, um medizinische Kosten abzudecken.
• Rechtsschutzversicherung: Schützt dich bei Rechtsstreitigkeiten vor hohen Kosten.
• Hausratsversicherung: Schützt dein Hab und Gut vor Schäden durch Einbruch, Feuer oder Naturereignisse.

Der Staat unterstützt dich beim Aufbau deines Vermögens, besonders wenn du für die Altersvorsorge oder ein Eigenheim sparst. Es lohnt sich also, früh damit zu beginnen, besonders wenn du gerade erst ins Berufsleben einsteigst. Mit einer Riester-Rente kannst du dir im ersten Jahr nach deinem Berufseinstieg bereits mit einem geringen Eigenbeitrag die volle staatliche Grundzulage von 175 Euro sichern. Als Berufseinsteiger unter 25 Jahren erhältst du zusätzlich einen einmaligen Bonus.

Frühzeitiges Sparen zahlt sich aus, wenn du später dein Traumhaus findest. Mit mehr Eigenkapital kannst du günstiger finanzieren. Bausparer profitieren von drei staatlichen Förderungen: Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie und Riester-Förderung für Bausparverträge.

Viele Arbeitgeber bieten zusätzlich zum Gehalt vermögenswirksame Leistungen (VL) an. Vom Staat erhalten die Arbeitnehmer dazu auch noch eine Arbeitnehmersparzulage. Sprich mit deinem Chef: Auf diesem Weg kannst du dich über bis zu 40 Euro monatliche Sparzulagen freuen. Diese Vermögenswirksame Leistungen kannst du beispielsweise in eine betriebliche Altersvorsorge einfließen lassen. Wir beraten dich gerne und unterstützen bei der Antragsstellung.